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ALBANIA: CON ACCESO AL CAPITAL, UNA PEQUEÑA EMPRESA DE MUJERES IMPULSA EL CAMBIO, UN VEHÍCULO A LA VEZ

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Por USAID PARTICIPACIÓN DEL SECTOR PRIVADO

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Arjeta Puca tenía un sueño. Quería volver a su país natal, Albania, para poner en marcha un negocio, aprovechando su experiencia en la industria del automóvil en Alemania y Japón con empresas de renombre mundial, como BOSCH. Puca había emigrado con su familia en 1991 de Albania a Turquía a los cuatro años de edad, pero estaba deseando volver a Albania para demostrar el poder de las empresas propiedad de mujeres en industrias tradicionalmente poseídas, gestionadas y empleadas por hombres. En 2016, lo hizo al abrir TIMAK, la primera empresa propiedad de una mujer especializada en la renovación de vehículos, como ambulancias, camiones de bomberos, camiones de residuos, vehículos de patrulla fronteriza y otros vehículos en Albania, Kosovo, Macedonia del Norte y Bulgaria.

Como gran defensora del empleo femenino, Puca anima a las mujeres a diversificar sus opciones profesionales, y las contrata como soldadoras, montadoras y mecánicas. También se asocia con las escuelas locales para ofrecer oportunidades de prácticas y formación a las estudiantes. Actualmente, el 70% de los empleados de TIMAK son mujeres.

Según el Instituto Nacional de Estadística de Albania (INSTAT), menos del 26% de las PYME de Albania son propiedad o están dirigidas por mujeres, y la mayoría de estas empresas pertenecen al sector de los servicios (cuidado personal, comercio y turismo).

Puca desarrolló sus redes en este sector dominado por los hombres desde el momento en que comenzó su negocio. En 2020, había creado una sólida red de clientes, la mitad de los cuales eran gobiernos municipales, y TIMAK exportaba ambulancias y vehículos especializados a Bulgaria, Macedonia e incluso Chile. TIMAK también presta servicios al sector privado suministrando vehículos de mantenimiento, máquinas de alcantarillado y martinetes

Aunque Puca estaba teniendo éxito, algunos de sus clientes del sector público tardaban meses o incluso años en pagar sus facturas. Luego, en 2020, uno de sus principales inversores se retiró de TIMAK debido a la incertidumbre provocada por la pandemia. Estos acontecimientos provocaron problemas de liquidez en la empresa.

TIMAK necesitaba capital circulante para la compra de vehículos y la renovación de equipos, por lo que Puca se dirigió a tres bancos para obtener un préstamo. Los tres rechazaron su solicitud, ya que consideraban que su empresa, de cinco años de antigüedad, era una empresa incipiente y no tenía garantías para asegurar los préstamos. En general, los bancos consideraron que la inversión era demasiado arriesgada, a pesar de que los ingresos de TIMAK superaron el millón de dólares en los dos últimos años. La experiencia de Puca no es inusual.

Los bancos comerciales siguen siendo la principal fuente de financiación para las PYME. En Albania, el sector financiero tiende a percibir los préstamos a las pequeñas empresas como más arriesgados que los de mayor tamaño. Esto es especialmente cierto en el caso de las empresas propiedad de mujeres, ya que pocas mujeres en Albania son propietarias y carecen de las garantías necesarias para un préstamo. Las mujeres en Albania se enfrentan a largos procedimientos para solicitar préstamos. Además, los elevados tipos de interés y los requisitos de garantía disuaden a las mujeres de solicitarlos en primer lugar. Las instituciones no bancarias y los sistemas de garantía siguen desempeñando un papel menor, pero la demanda de estos productos no crediticios sigue siendo baja, ya que muchos desconocen su existencia. Aunque el gobierno de Albania está trabajando para aumentar el registro de mujeres como copropietarias de propiedades y mejorar la legislación que permitirá a las mujeres utilizar la propiedad como garantía para acceder a la financiación, sólo el 19,1% de las mujeres son propietarias en Albania.

Para movilizar el capital circulante de las PYME, en particular de las PYME propiedad de mujeres, USAID está equipando a los proveedores de servicios de asesoramiento empresarial (BASP) para que ayuden a las empresas a aprovechar las oportunidades de financiación. Mediante un programa de incentivos de pago por resultados para los BASP que trabajan con las PYME y las PYMES que reúnen los requisitos para recibir apoyo financiero, USAID se asegura de que se obtengan los resultados (acceso a la financiación) en lugar de los insumos.

Cuando Puca se enteró del portal en línea de los BASP, se puso rápidamente en contacto con Creative Business Solutions (CBS), que le facilitó una introducción al Banco Procredit y a los préstamos de capital circulante que no requieren garantía. A las tres semanas de reunirse, Puca pudo obtener un préstamo sin garantía de 150.000 dólares.

"Los servicios ofrecidos por CBS me ahorraron tiempo y me aseguraron el mejor trato, al tiempo que me permitieron concentrarme en la adquisición de nuevos contratos y en el funcionamiento de mi negocio", dijo Puca.

CBS acompañó a Puca a lo largo de todo el proceso, completando los planes de negocio y las proyecciones financieras, y la apoyó en la preparación de la documentación del préstamo y en la negociación de las condiciones del mismo. CBS también ofrece servicios de consultoría para ayudar a TIMAK a aumentar las ventas mediante la preparación de argumentos de venta y propuestas de proyectos. Con el capital de explotación que ha conseguido gracias a la ayuda de USAID y CBS, Puca tiene previsto comprar nuevos equipos para TIMAK que le permitirán crear más oportunidades en nuevos mercados.

Además de movilizar la tan necesaria financiación para ayudar a las empresas a crecer, los BASP desempeñan un papel crucial en el mercado al poner en contacto a las fuentes de financiación con las PYME a través de relaciones de intermediación, compartiendo información sobre los productos y servicios disponibles más adecuados para las PYME y prestando servicios de consultoría para mejorar las operaciones internas de las PYME de modo que se conviertan en clientes bancarios.

Gracias a los servicios de CBS, Puca obtuvo un capital circulante muy necesario, que le permitió mantener TIMAK abierto y seguir empleando personal. El éxito de TIMAK en la renovación de vehículos de calidad a un precio razonable ayudó a la empresa a ganar una licitación de las Naciones Unidas para suministrar 11 ambulancias a Ucrania, poco después de que Rusia iniciara la guerra. Para seguir ayudando a Ucrania, TIMAK está negociando con sus socios para suministrar más ambulancias al país.